更新：2026-11-02
重大傷病險比較：觸發方式、首年給付與條款差異
整理 6 家壽險公司 29 張以全民健保重大傷病範圍為準的重大傷病險：健保重大傷病型 8 張、健保重大傷病＋特定疾病 21 張。表中列出業務員最常被問的五件事：怎樣才算數、第一年賠多少、賠幾成、保到幾歲、沒生病有沒有錢拿。每一項都附條號與條款原文，點商品看完整 18 個項目。
不看健保重大傷病證明、依條款自己定義疾病的重大疾病險與特定傷病險（6 家 50 張）另有比較表：重大疾病險、特定傷病險比較（七項重大疾病、輕度／重度、等待期）
公司依固定順序排列，同一家公司內依觸發方式、主約／附約排序，不代表優劣。本頁只整理保險公司公開的條款與商品簡介，不推薦特定商品；給付以保單條款與保險公司理賠認定為準。
先了解名詞：重大傷病險是什麼？健保重大傷病證明、三種觸發方式與條款要看的地方；重大傷病險保費與繳到幾歲的總保費：保費試算
| 商品 | 觸發方式 | 首年／早期給付 | 給付比例與打折項目 | 保障期間與續保 | 身故／期滿 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富邦人壽11 張 | |||||
| 卡好利重大傷病保險SDF・主約・定期 | 健保重大傷病型重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一 | 第 1 保單年度只給付保單價值準備金與年繳保費總和 1.01 倍取大者；第 2–5 年給付 1 倍保險金額，第 6 年起 2 倍 | 依保單年度變動第 2–5 保單年度：保險金額（100%）、保費 1.01 倍、保單價值準備金取大；第 6 保單年度起：保險金額 2 倍（200%）、保費 1.08 倍、保單價值準備金取大另加保額 10%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 定期 | 身故：第 6 保單年度起：保險金額 2 倍、保費 1.08 倍、保單價值準備金取大（前 5 年較低）期滿：保險期間屆滿仍生存，給付年繳保費總和 1.08 倍 |
| 卡好康重大傷病終身健康保險SDM・主約・終身 | 健保重大傷病型重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一 | 第 1 保單年度只給付保單價值準備金與年繳保費總和 1.01 倍取大者；第 2–5 年只給付保險金額 50% | 依保單年度變動第 2–5 保單年度：保險金額 50%、保費 1.01 倍、保單價值準備金取大；第 6–9 年：保險金額、保費 1.08 倍、保單價值準備金取大；第 10 年起：保險金額 × 附表二係數（第 10 年每萬元 10,500 元即 105%，逐步增至第 100 年起 19,500 元即 195%）、保費 1.08 倍、保單價值準備金取大另加保額 10%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 終身 | 身故：依當年度保險金額、保費倍數、保單價值準備金取大期滿：第 25 保單年度屆滿生存且未理賠給付年繳保費總和 10% 生存保險金；保險年齡屆滿 100 歲給付保費 1.08 倍祝壽保險金 |
| 金卡安心重大傷病保險SDH・主約・定期 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付年繳保費總和的 1.06 倍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%第 2 保單年度起：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者另加保額 20%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 繳費 10／15／20／30 年，保險期間 25／30／35／45 年 | 身故：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者期滿：保險期間屆滿仍生存：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者 |
| 金卡順心重大傷病保險SDN・主約・定期 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付年繳保費總和的 1.06 倍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%第 2 保單年度起：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者另加保額 20%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 繳費 10／15／20／30 年，保險期間 25／30／35／45 年；保費分兩階（前段較低） | 身故：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者期滿：保險期間屆滿仍生存：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者 |
| 美好安心外幣重大傷病保險FDC・主約・定期・美元 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付年繳保費總和的 1.02 倍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保險金額與年繳保費總和 1.02 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%第 2 保單年度起：保險金額與年繳保費總和 1.02 倍取大者另加保額 20%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 美元保單；繳費 2／6 年保 20 年，繳費 10／15／20 年保 25／30／35 年 | 身故：保險金額與年繳保費總和 1.02 倍取大者（完全失能同）期滿：保險期間屆滿仍生存：保險金額與年繳保費總和 1.02 倍取大者 |
| 溢卡呵護重大傷病保險SDP・主約・定期 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付年繳保費總和的 1.06 倍；條款所列特定疾病第 1 保單年度至繳費期滿即按保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 依保單年度變動第 2 保單年度至繳費期滿：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大；繳費期滿後須扣除已領生存保險金（但不低於當年度保險金額）另加保額 20%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 繳費 10／15／20／30 年，保險期間 45／50／55／65 年 | 身故：繳費期間：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大；繳費期滿後扣除已領生存保險金期滿：繳費期滿後每滿一保單年度仍生存且未理賠者，給付當年度保險金額（保險金額與保費 1.06 倍取大者的 3%）作為生存保險金 |
| 優卡安心重大傷病健康保險SDJ・主約・定期 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付年繳保費總和的 1.06 倍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%第 2 保單年度起：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者另加保額 20%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 保障至 84 歲 | 身故：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者期滿：保險年齡屆滿 84 歲仍生存：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者 |
| 鍾心御守重大傷病健康保險SDO・主約・定期 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付年繳保費總和的 1.06 倍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%第 2 保單年度起：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者較低：慢性精神病 保額 20% | 保障至 84 歲 | 身故：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者期滿：保險年齡屆滿 84 歲仍生存：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者 |
| 醫保安心重大傷病終身健康保險SDG・主約・終身 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付年繳保費總和的 1.06 倍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%第 2 保單年度起：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者另加保額 20%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 終身 | 身故：保險金額、年繳保費總和 1.06 倍、保單價值準備金三者取大期滿：保險年齡屆滿 100 歲仍生存給付祝壽保險金：保險金額與年繳保費總和 1.06 倍取大者 |
| 醫靠安心重大傷病定期健康保險SDKA/SDKB・主約・10 年期 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 第 1 保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付一年保費的 1.06 倍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保險金額與已繳保費 1.06 倍取大給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%第 2 保單年度起：保險金額與本期已繳保費 1.06 倍取大者另加保額 20%（第 2 年起）：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 10 年期，保證續保（續保時保險年齡不超過 71 歲） | 身故：保險金額與本期已繳保費 1.06 倍取大者期滿：每期（10 年）屆滿未曾理賠且生存，給付年繳保費總和 10% 的無理賠回饋保險金；續保時亦同 |
| 溢卡安心重大傷病一年定期健康保險附約SDL・附約・一年期 | 健保重大傷病＋特定疾病重大傷病證明，或區域醫院以上診斷書擇一另列：急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、嚴重原發性肺動脈高血壓 | 首次投保的保單年度：健保重大傷病範圍不分項目只給付保險金額的 10%（慢性精神病 20%）；條款所列特定疾病首年即按保險金額給付（仍受等待期間限制）首年打折只限健保重大傷病範圍；條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付 | 保額 100%續保之各保單年度按保險金額給付另加保額 20%：特定重大傷病（大面積燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷）較低：慢性精神病 保額 20% | 一年期，保證續保至 80 歲 | 身故：沒有身故給付期滿：沒有期滿或生存給付 |
「保額 100%」是第 2 保單年度起（一年期為續保後）的主要給付；多數主約是保額與已繳保費倍數取大，原文見各商品頁。給付會隨年度或係數變動的商品標「依保單年度變動」並列出條款摘要，不換算成單一數字。
各家條款大多相同的地方
- 健保重大傷病範圍中，8 類（遺傳性凝血因子缺乏、先天性新陳代謝異常疾病、先天性畸形及染色體異常等）不在給付範圍，29 張中 29 張這樣約定。
- 等待期間 30 天；28 張對癌症等項目另訂 90 天。
- 29 張中，28 張接受重大傷病證明或區域醫院以上的診斷書擇一，只有 1 張限健保重大傷病證明。
- 一年期 7 張中 7 張保證續保（續保年齡上限 80–85 歲），但續保保費依當時費率計算。
以上依本頁資料統計，個別商品以商品頁的條號與原文為準。
比較時要看的差異
- 首年：21 張只給付已繳保費的倍數（或保單價值準備金），4 張按保額打折，4 張沒有首年較低給付的約定。混合型中 12 張的首年打折只限健保重大傷病範圍，條款所列特定疾病第 1 年起即按保額給付；7 張的特定疾病第 1 年同樣打折。
- 給付比例較低的項目：24 張有，慢性精神病多為保額 20–30%；4 張對需終身治療的全身性自體免疫症候群也較低。
- 4 張可能分兩次給付（先付慢性精神病等較低比例項目，之後罹患其他重大傷病再付餘額），其他給付一次後契約終止。
- 17 張對特定重大傷病另外加給（或另給關懷保險金）；1 張按月給付。
- 身故給付 20 張有、期滿或生存給付 19 張有；附約與一年期多半沒有。
業務員：客戶問「拿到重大傷病卡就會賠嗎」
商品頁把 18 個條款項目整理在同一頁、附條號與原文，可以直接傳給客戶對照。保單說得清的儲蓄險解說工具可免費試用 14 天。
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