保單說得清

更新：2026-11-02

實支實付醫療險比較：給付限額與條款限制

整理 6 家壽險公司 26 張實支實付（住院醫療費用）保險：各計劃的病房、雜費手術、門診手術限額，以及條款裡真正會影響理賠的限制。每一項限制都附條號與條款原文，點商品可以看完整內容與官方條款、商品簡介。

金額是各計劃實際最多可賠的最低到最高金額；自負額型已扣除自負額。同一張商品的計劃與自負額請看商品頁。其中 8 張是混合型：實支實付要到一定年齡或繳費期滿後才開始，之前只有定額給付，表中有標示。本頁只整理保險公司公開的條款與商品簡介，不推薦特定商品，理賠以條款與保險公司認定為準。

先了解名詞：實支實付是什麼？副本理賠、自負額、日額怎麼看

全部 26南山人壽 4國泰人壽 6富邦 4新光 3凱基 5台灣人壽 4
商品型態病房／日雜費手術／次門診手術／次自負額非健保給付續保
南山人壽實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約1HSCO實支實付：保險年齡 75 歲（A 型）或 76 歲（B 型）起附約・一年期6 個計劃3,000300,00030,000—65%保證續保至 85 歲（費率不保證）
南山人壽實踐幸福住院醫療健康保險附約1HS附約・一年期3 個計劃1,000–3,000100,000–200,00015,000–30,000—70%保證續保至 75 歲（費率不保證）
南山人壽超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約1HSD附約・一年期6 個計劃1,000–2,50050,000–175,00015,000自負額型（金額已扣自負額）70%保證續保至 75 歲（費率不保證）
南山人壽實健溢百住院醫療終身保險WEHS保險年齡 74 歲（不含）前為定額給付，74 歲（含）以後才改為實支實付實支實付：保險年齡 74 歲起主約・終身3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00020,000–60,000—70%保障至 100 歲（非續保型）
國泰人壽新實全心意PLUS住院醫療健康保險附約（外溢型）CV4附約・一年期3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00015,000–25,000—65%保證續保至 80 歲（費率不保證）
國泰人壽超實在自負額住院醫療健康保險附約（外溢型）WV4每人限購一張，須符合公司自負額實支型投保規範附約・一年期3 個計劃1,000–2,000100,000–200,00010,000–20,000自負額型（金額已扣自負額）65%保證續保至 80 歲（費率不保證）
國泰人壽倍愛醫靠住院醫療定期保險(外溢型)(A型)FG3繳費期間屆滿後才啟動實支實付；繳費期間內只有定額給付實支實付：繳費期間屆滿後主約・定期3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00020,000–40,000—65%保障至 90 歲（非續保型）
國泰人壽倍愛醫靠住院醫療定期保險(外溢型)(B型)FG4保險年齡到達 70 歲才啟動實支實付；70 歲前為定額給付實支實付：保險年齡 70 歲起主約・定期3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00020,000–40,000—65%保障至 90 歲（非續保型）
國泰人壽新iHealth一年期住院醫療健康保險（外溢型）(網路投保專屬)CWC網路投保專屬主約・一年期2 個計劃1,000–2,00070,000–140,00015,000–20,000—65%不保證續保至 50 歲（費率不保證）
國泰人壽點實成金住院醫療終身保險（外溢型）FPA實支實付自保險年齡 65 歲的保險單週年日啟動（FPA；同條款 FPC 為 75 歲啟動）；65 歲前為定額給付實支實付：保險年齡 65 歲起主約・終身3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00030,000–50,000—65%保障至 95 歲（非續保型）
富邦佳實在一年期住院醫療健康保險附約HSV1/HSV2/HSV3HSV1、HSV2、HSV3 僅得擇一投保，限投保 1 單位附約・一年期3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00015,000–25,000—75%保證續保至 80 歲（費率不保證）
富邦全鑫一年期住院醫療健康保險附約HSY1/HSY2附約・一年期2 個計劃1,000–2,000100,000–200,0005,000–10,000自負額型（金額已扣自負額）75%保證續保至 80 歲（費率不保證）
富邦實在滿溢住院醫療終身健康保險HAC1/HAC2/HAC3/HAD1/HAD2/HAD3HAC 啟動日 75 歲、HAD 啟動日 80 歲；代號僅可擇一投保，限 1 單位實支實付：保險年齡 75 歲（HAC）或 80 歲（HAD）起主約・終身6 個計劃1,000–3,000100,000–300,00020,000–40,000—75%保障至 95 歲（HAC，75 歲起實支實付）或 100 歲（HAD，80 歲起實支實付）
富邦鑫安實在住院醫療終身健康保險HSZ躉繳；限投保 1 單位主約・終身1 個計劃————75%保障至 110 歲（非續保型）
新光人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約HXB計劃別須與主契約已投保之臻保順心住院醫療費用健康保險附約(HD)計劃別相同（DM 投保規則）附約・一年期5 個計劃1,000–5,000100,000–500,00020,000–100,000—65%保證續保至 85 歲（費率不保證）
新光人壽增呵護自負額住院醫療健康保險附約A2A3自負額型；被保險人限主契約被保險人本人附約・一年期8 個計劃500–2,50050,000–250,00010,000自負額型（金額已扣自負額）65%保證續保至 80 歲（費率不保證）
新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約U1附約・一年期6 個計劃500–3,00050,000–300,00015,000—65%保證續保至 80 歲（費率不保證）
凱基人壽一生康泰住院醫療限額給付健康保險附約ACHSR一年期不保證續保（有更約權）附約・一年期3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00010,000–30,000—70%不保證續保至 80 歲（費率不保證）
凱基人壽心康泰住院醫療限額給付健康保險附約MAHUGA附約・一年期3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00015,000–40,000—70%保證續保至 80 歲（費率不保證）
凱基人壽超放心自負額住院醫療健康保險附約AAHSR自負額型附約・一年期2 個計劃—100,000–200,00010,000–15,000自負額型（金額已扣自負額）70%保證續保至 80 歲（費率不保證）
凱基人壽樂活雙享住院醫療終身保險ABHSR保險年齡 76 歲前為定額日額給付，76 歲（含）起才改為實支實付／日額二擇一實支實付：保險年齡 76 歲起主約・終身3 個計劃1,000–3,000100,000–300,00015,000–40,000—70%保障至 96 歲（非續保型）
凱基人壽永享樂活住院醫療定期保險MAJIDB繳費期間內只給付日額、繳費期滿後才有實支實付；保障至保險年齡 90 歲實支實付：繳費期間屆滿後主約・定期3 個計劃1,000–2,00050,000–200,00012,500–20,000—85%保障至 90 歲（非續保型）
台灣人壽保實在住院醫療健康保險附約附約・一年期3 個計劃—50,000–150,00030,000—70%保證續保至 75 歲（費率不保證）
台灣人壽實實在在住院醫療健康保險附約附約・一年期5 個計劃1,000–3,000100,000–350,00030,000–70,000—70%保證續保至 85 歲（費率不保證）
台灣人壽祝安心自負額住院醫療健康保險附約自負額型附約・一年期5 個計劃1,00090,000—自負額型（金額已扣自負額）65%保證續保至 85 歲（費率不保證）
台灣人壽龍實在住院醫療健康保險附約非保證續保附約・一年期3 個計劃—50,000–150,00030,000—70%不保證續保至 75 歲（費率不保證）

單位：新台幣元。「—」表示商品沒有這項給付，或條款與商品簡介沒有寫明。

各家條款幾乎一樣的規定

  • 住院要正式辦理住院手續並在醫院接受診療，日間住院、日間留院不算。
  • 疾病住院多有 30 天等待期（契約生效日起第 31 天開始）。
  • 因同一疾病或傷害，出院後 14 天內再住院，視為同一次住院。
  • 已由其他實支實付保險以收據正本理賠的部分不再給付（2024 年 10 月起新投保的實支實付須以正本理賠，即一般說的不能副本理賠）；之前投保、允許副本理賠的舊保單不受影響。詳見副本理賠新制。
  • 一年期附約多為保證續保，但續保時依當時費率與年齡重新計算保費。

以上是抽樣條款的共同寫法，個別商品以商品頁列出的條號與原文為準。

比較時要看的差異

  • 病房、雜費手術、門診手術的限額，以及有沒有自負額。
  • 非以全民健保身分就醫時的給付比例（本頁商品 65%–85%）。
  • 出院後再住院合併計算是否限「同一醫院」。
  • 手術費用是否限全民健保支付標準所列的手術項目（住院手術與門診手術的規定可能不同）。
  • 保證續保到幾歲、日數上限、加護病房與精神疾病的特別規定。

業務員：跟客戶講清楚哪些情況賠、哪些不賠

商品頁把限額與條款限制整理在同一頁，每一項都有條號與原文，可以直接傳給客戶看。保單說得清的儲蓄險解說工具可免費試用 14 天。

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資料來源：各保險公司官網公開的保單條款與商品簡介（2026-11-02 取得）。限制條件由本站整理並逐字核對條款原文；給付以保單條款與保險公司理賠認定為準。