更新：2026-11-02
失能險、失能扶助險比較：失能等級、給付比例與長照險的失能給付
失能險和長照險看的是不同標準：長照險看六項日常生活活動（ADLs）與失智程度，失能險看條款附表「失能程度與保險金給付表」的失能等級，依等級比例給付；失能扶助險則在符合指定等級後按月或按年給付扶助金。本頁分兩部分：依失能等級給付的商品 3 張，以及 6 家壽險 29 張另有完全失能或失能等級給付的長照險。
本站目前收錄的失能等級型只有台灣人壽 3 張附約；傷害保險（意外險）的失能給付不在收錄範圍。公司依固定順序排列，同一家公司內依觸發型別、主約／附約排序，不代表優劣；本頁不推薦特定商品，給付以保單條款與保險公司理賠認定為準。
名詞說明：長照險是什麼？長期照顧狀態、失能等級與類長照的差別；全部 44 張的並列表：長照險比較
失能等級型：失能險、失能扶助險
這家公司沒有收錄失能等級型商品。
長照險裡的失能給付
29 張長照險（或類長照）除了長期照顧狀態，也對失能給付：27 張以「完全失能」（多為附表所列 7 項）觸發，2 張以失能等級觸發。完全失能的給付多半和長照一次金、分期擇一或合併計算次數，細節看各商品的條號原文。
| 商品 | 失能條件 | 失能給付（本站摘要） | 條號 |
|---|---|---|---|
| 富邦人壽5 張 | |||
| 連馨久久長期照顧終身健康保險LTQ・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 15 倍（與長照一次金擇一），完全失能生活扶助保險金每月 2 倍乘係數（與長照分期不同時給付，合併計算上限） | 第十四條、附表二 |
| 詠馨久久長期照顧終身壽險LTS・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 15 倍（與長照一次金擇一），完全失能生活扶助保險金每月 2 倍乘係數（與長照分期不同時給付，合併計算上限） | 第十五條、附表二 |
| 順馨久久長期照顧定期健康保險LTT・主約・定期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 15 倍（與長照一次金擇一），完全失能生活扶助保險金每月 2 倍乘係數（與長照分期不同時給付，合併計算上限） | 第十二條、附表二 |
| 樂鑫安長期照顧終身健康保險LTV・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表三 7 項）給付完全失能關懷保險金，金額與長照保險金相同（第 1–2 年躉繳保費 1.02 倍；第 3 年起每月 0.85%–1% 共 120 個月），給付後契約終止 | 第十二條 |
| 全心照護終身健康保險XDN2・主約・終身・其他（失智／特定傷病） | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）與 9 項特定傷病同樣觸發每月給付與 6 倍關懷保險金 | 第十二條、附表一 |
看失能條款要注意的地方
- 失能程度與保險金給付表分 11 級：第 1 級給付保險金額 100%，逐級遞減到第 11 級 5%（本頁失能險附表的比例）。
- 長照險條款寫「完全失能」時，只有條款附表列出的項目才觸發（本頁多為 7 項），不是任何等級的失能都算；有些商品另對特定等級（例如意外所致第 2–3 級）給付，要看條文。
- 失能扶助險不分等級比例：符合條款指定的等級（例如第 1–6 級）就按月給付同額，要看最多給付幾個月、給付到幾歲為止。
- 同一個人可能符合長期照顧狀態而不符合失能等級，反之亦然；兩種標準由不同條文判定，要分別看條款。
業務員：客戶問「失能和長照差在哪」
商品頁把失能給付、長照狀態定義與給付上限放在同一頁，附條號與原文。保單說得清的儲蓄險解說工具可免費試用 14 天。
免費試用資料來源：各保險公司官網公開的保單條款與商品簡介（2026-11-02 取得），每張商品的官方條款連結在商品頁。條款引文由本站整理並逐字核對；給付以保單條款與保險公司理賠認定為準，不構成投保建議。