更新：2026-11-02
失能險、失能扶助險比較：失能等級、給付比例與長照險的失能給付
失能險和長照險看的是不同標準：長照險看六項日常生活活動（ADLs）與失智程度，失能險看條款附表「失能程度與保險金給付表」的失能等級，依等級比例給付；失能扶助險則在符合指定等級後按月或按年給付扶助金。本頁分兩部分：依失能等級給付的商品 3 張，以及 6 家壽險 29 張另有完全失能或失能等級給付的長照險。
本站目前收錄的失能等級型只有台灣人壽 3 張附約；傷害保險（意外險）的失能給付不在收錄範圍。公司依固定順序排列，同一家公司內依觸發型別、主約／附約排序，不代表優劣；本頁不推薦特定商品，給付以保單條款與保險公司理賠認定為準。
名詞說明：長照險是什麼？長期照顧狀態、失能等級與類長照的差別；全部 44 張的並列表：長照險比較
失能等級型：失能險、失能扶助險
| 商品 | 觸發等級 | 給付方式 | 等待期間 | 續保 |
|---|---|---|---|---|
| 一年定期失能健康保險附約台灣人壽・附約・一年期 | 失能第 1–11 級（依等級比例）第十三條 | 保額＝一次給付額依失能等級比例一次給付，累計（含續保）最高保險金額比例：1 級 100%、2 級 90%、3 級 80%、4 級 70%、5 級 60%、6 級 50%、7 級 40%、8 級 30%、9 級 20%、10 級 10%、11 級 5%失能保險金累計給付（含續保）以保險金額為限，達上限附約終止 | 等待期間 30 天：疾病須生效 30 日後發生 | 保證續保至 74 歲（續保保費依當時費率） |
| 一年期一至六級失能扶助金健康保險附約台灣人壽・附約・一年期 | 失能第 1–6 級附表 | 保額＝月給付基準每月給付 1 倍保額（每年 12 倍）；最多 180 個月最多 180 個月，且最遲到保險年齡 75 歲之保單週年日 | 等待期間 30 天：疾病須生效 30 日後發生 | 保證續保至 69 歲（續保保費依當時費率） |
| 失能保險附約台灣人壽・附約・一年期 | 失能第 1–11 級（依等級比例）第十二條 | 保額＝一次給付額依失能等級比例一次給付，累計（含續保）最高保險金額比例：1 級 100%、2 級 90%、3 級 80%、4 級 70%、5 級 60%、6 級 50%、7 級 40%、8 級 30%、9 級 20%、10 級 10%、11 級 5%失能保險金累計給付（含續保）以保險金額為限，達上限附約終止 | 等待期間 30 天：疾病須生效 30 日後發生 | 保證續保至 74 歲（續保保費依當時費率） |
長照險裡的失能給付
29 張長照險（或類長照）除了長期照顧狀態，也對失能給付：27 張以「完全失能」（多為附表所列 7 項）觸發，2 張以失能等級觸發。完全失能的給付多半和長照一次金、分期擇一或合併計算次數，細節看各商品的條號原文。
| 商品 | 失能條件 | 失能給付（本站摘要） | 條號 |
|---|---|---|---|
| 國泰人壽2 張 | |||
| 安心守護A型長期照顧終身保險（外溢型）（實物給付型保險商品）VSC・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 12 倍一次（與長照復健保險金擇先符合者）；完全失能生活扶助每年 12 倍，生存即給付，最多 16 次（與長照分期擇一） | 第十五條、第十六條、附表二 |
| 安心守護B型長期照顧終身健康保險（外溢型）（實物給付型保險商品）VSD・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 12 倍一次（與長照復健保險金擇先符合者）；完全失能生活扶助每年 12 倍，生存即給付，最多 16 次（與長照分期擇一） | 第十五條、第十六條、附表二 |
| 富邦人壽5 張 | |||
| 連馨久久長期照顧終身健康保險LTQ・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 15 倍（與長照一次金擇一），完全失能生活扶助保險金每月 2 倍乘係數（與長照分期不同時給付，合併計算上限） | 第十四條、附表二 |
| 詠馨久久長期照顧終身壽險LTS・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 15 倍（與長照一次金擇一），完全失能生活扶助保險金每月 2 倍乘係數（與長照分期不同時給付，合併計算上限） | 第十五條、附表二 |
| 順馨久久長期照顧定期健康保險LTT・主約・定期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：完全失能關懷保險金 15 倍（與長照一次金擇一），完全失能生活扶助保險金每月 2 倍乘係數（與長照分期不同時給付，合併計算上限） | 第十二條、附表二 |
| 樂鑫安長期照顧終身健康保險LTV・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表三 7 項）給付完全失能關懷保險金，金額與長照保險金相同（第 1–2 年躉繳保費 1.02 倍；第 3 年起每月 0.85%–1% 共 120 個月），給付後契約終止 | 第十二條 |
| 全心照護終身健康保險XDN2・主約・終身・其他（失智／特定傷病） | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）與 9 項特定傷病同樣觸發每月給付與 6 倍關懷保險金 | 第十二條、附表一 |
| 新光人壽8 張 | |||
| 好時光長期照顧定期健康保險ILA・主約・10 年期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）也給付一次金 12 倍、每月按保險金額分期 | 第十五條、附表二 |
| 長照心安長期照顧終身健康保險BI・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）也給付每月按保險金額分期 | 第十二條、附表二 |
| 長照增安長期照顧終身保險CGA・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）也給付一次金 6 倍、分期每年 12 倍 | 第十六條、附表二 |
| 長照增安B型長期照顧終身健康保險MPA・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）也給付一次金 6 倍、分期每年 12 倍 | 第十六條、附表二 |
| 新依靠A型長期照顧終身保險D3A・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）也給付一次金 6 倍、分期每年 12 倍 | 第十五條、附表二 |
| 新依靠B型長期照顧終身健康保險N3A・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）也給付一次金 6 倍、分期每年 12 倍 | 第十六條、附表二 |
| Go依靠長期照顧定期健康保險VDA・主約・定期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）也給付分期每年 12 倍 | 第十四條、附表二 |
| 一次心安長期照顧終身健康保險附約BJ・附約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）給付保險金額一次；與長照一次金只給付其中一項 | 第十二條、附表二 |
| 南山人壽9 張 | |||
| 青年護照長期照顧定期健康保險10TLTC・主約・10 年期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：完全失能關懷保險金 1 倍保額；完全失能生活扶助每年保額（與長照分期擇一，合併 16 次） | 第十二條 |
| 相守溢百長期照顧終身保險HRLTC3・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：一次金 50%＋輔具補助 25%；分期每年保險金額乘係數＋喘息關懷 10% | 第十二條 |
| 溢路守護長期照顧終身健康保險HLTC・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：一次金年繳保費總和 1.02 倍×健康促進係數；分期每年保險金額乘係數（與長照分期合併 15 次） | 第十二條 |
| 溢路相挺長期照顧終身保險HPLTC・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：一次金保價金與年繳保費總和 1.03 倍取大（乘健康促進係數）；分期每年保險金額乘係數 | 第十三條 |
| 溢路陪伴長期照顧健康保險HTLTC・主約・定期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：一次金保險金額×健康促進係數；分期每年保險金額乘係數 | 第十一條 |
| 照亮幸福長期照顧保險1LTC・主約・一年期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：每單位一次 20 萬、分期每年 12 萬（與長照擇一） | 第十二條 |
| 網路投保iLike相守長期照顧健康保險ELTC・主約・一年期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：每單位一次 20 萬、分期每年 12 萬（與長照擇一） | 第十條 |
| 輕鬆陪伴長期照顧健康保險FLTC・主約・定期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項）：分期每年保險金額（與長照分期合併 15 次） | 第十一條 |
| 陪童相守保險KRLTC・主約・定期・長照＋特定傷病 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表一 7 項，不限年齡）：一次金 50%；分期每年保險金額乘係數 | 第十二條 |
| 凱基人壽4 張 | |||
| 享安心長期照顧終身保險LEGOHG・主約・終身・長期照顧狀態型 | 失能第 2–3 級 | 完全失能（附表二 7 項）一次 1 倍保額、分期每年同長照分期；另意外傷害 180 日內致成第 2–3 級失能（事故時 80 歲以下）一次 1 倍保額、分期每年給付，與長照、完全失能擇一，分期合併計次 | 第十六條、附表二 |
| 享放心長期照顧終身健康保險MAJIYA・主約・終身・長期照顧狀態型 | 失能第 2–3 級 | 完全失能（附表二 7 項）一次 6 倍、分期每年同長照分期；另意外傷害 180 日內致成第 2–3 級失能（事故時 80 歲以下）一次 6 倍、分期每年給付，與長照、完全失能擇一，分期合併計次 | 第十五條、附表二 |
| 享順心長期照顧終身健康保險MAHUHA・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：一次 8 倍、分期每年 12 倍（生存即給付），與長照擇一，分期合併 16 次 | 第十三條、附表二 |
| 溢享增心長期照顧終身保險MAHUCA・主約・終身・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表三 7 項）：一次 6 倍、分期每年 12 倍乘係數（生存即給付），與長照擇一，分期合併 18 次 | 第十四條、附表三 |
| 台灣人壽1 張 | |||
| 信福員滿長期照顧定期健康保險主約・定期・長期照顧狀態型 | 完全失能（7 項） | 完全失能（附表二 7 項）：一次 3 倍、分期每年 12 倍最多 12 期；與長照只給付其中一項（先申領者為準），85 歲期滿後已開始的完全失能分期續付 | 第十二條、第十四條、附表二 |
看失能條款要注意的地方
- 失能程度與保險金給付表分 11 級：第 1 級給付保險金額 100%，逐級遞減到第 11 級 5%（本頁失能險附表的比例）。
- 長照險條款寫「完全失能」時，只有條款附表列出的項目才觸發（本頁多為 7 項），不是任何等級的失能都算；有些商品另對特定等級（例如意外所致第 2–3 級）給付，要看條文。
- 失能扶助險不分等級比例：符合條款指定的等級（例如第 1–6 級）就按月給付同額，要看最多給付幾個月、給付到幾歲為止。
- 同一個人可能符合長期照顧狀態而不符合失能等級，反之亦然；兩種標準由不同條文判定，要分別看條款。
業務員：客戶問「失能和長照差在哪」
商品頁把失能給付、長照狀態定義與給付上限放在同一頁，附條號與原文。保單說得清的儲蓄險解說工具可免費試用 14 天。
免費試用資料來源：各保險公司官網公開的保單條款與商品簡介（2026-11-02 取得），每張商品的官方條款連結在商品頁。條款引文由本站整理並逐字核對；給付以保單條款與保險公司理賠認定為準，不構成投保建議。