定期壽險是什麼？保障期間、平準與遞減、續保轉換和自殺除外怎麼看

定期壽險是什麼

定期壽險是在約定的保險期間內，被保險人身故（多數也含完全失能）時，由保險公司給付保險金的壽險。保險期間屆滿仍生存，多數商品不給付滿期金（少數條款另有滿期保險金），保費的重點是「保障」而不是儲蓄；不少條款另有解約金、減額繳清、展期定期保險等約定，以各商品條款為準。本文的數字來自本站整理的 11 家壽險公司 67 張定期壽險條款（主約 55 張、附約 12 張），逐張整理在定期壽險比較。

搜尋「定期壽險推薦」常看到的排行，本站不做；這裡只並列各家公開的條款，每項附條號與原文，給付以保單條款與保險公司理賠認定為準。

保障期間：一年期、固定年期與保障至指定年齡

67 張中，一年期 12 張、固定年期（例如 10、20 年）22 張、保障至指定年齡（歲滿期）2 張。一年期到期要續保，保費通常依續保當時的年齡與費率計算（例：國泰人壽心iLife一年期定期壽險（網路投保專屬） 第八條）；固定年期的商品，年期、保額與保費依保險單與條款約定（例：國泰人壽享保障定期壽險(5年期) 第二條）；歲滿期保障到指定年齡（例：國泰人壽新GO安心保本定期保險 第九條）。投保前先看保障期間是否涵蓋需要保障的階段，例如房貸、子女就學的年數。

平準型與遞減型

平準型的身故保險金額在保障期間內不變；遞減型的保額依條款約定逐期遞減，常用在房貸等餘額會逐年下降的需求；也有商品讓投保人在投保時選平準型或遞減型。本站收錄的 67 張中，平準型 58 張、遞減型 2 張、可選平準或遞減 7 張。遞減型怎麼減（每年減多少、按什麼表）寫在商品頁的「保額型態」，附條號與原文（例：富邦人壽優世代遞減型定期壽險 第二條）。

給付：身故、完全失能與其他

所有商品都有身故保險金。65 張另給付完全失能（或一級失能）（例：國泰人壽心iLife一年期定期壽險（網路投保專屬） 第十二條）；1 張有滿期給付（例：國泰人壽新GO安心保本定期保險 第十條）；2 張提供身故保險金分期給付的選項（例：台灣人壽福氣成家定期壽險 第十三條）；4 張有豁免保費約定（例：富邦人壽安享定期壽險 第十五條）。特定失能、祝壽等其他給付只收條款寫明的，列在商品頁「其他給付」。

續保與轉換權

28 張的條款有續保約定，其中 26 張寫明保證續保；續保不代表保費不變，保費依續保時的費率。11 張有轉換權，可依條款轉成終身壽險等其他險種（例：國泰人壽定期壽險(GL) 第二十四條）；條款沒有轉換權的商品，期滿後若要繼續投保，是否需要重新核保依各商品的續保、更約約定（保證續保的商品不用重新核保）。條款有寫的才算數，沒寫的商品頁照實標示「條款沒有這項約定」。

自殺除外與其他除外責任

依保險法第 109 條，被保險人故意自殺時，保險人不負給付責任，但應返還保單價值準備金；約定「自殺仍給付」的條款，要在訂約或復效後滿 2 年才生效。本站收錄的商品66 張寫 2 年，另有 1 張條款沒有寫期間年限（例：國泰人壽心iLife一年期定期壽險（網路投保專屬） 第十七條）。其他除外責任（例如要保人故意致被保險人於死、被保險人犯罪處死或拒捕或越獄）依各商品條款，列在商品頁「其他除外責任」。

體況分類（優體、標準體等）與費率的關係，本站只寫商品簡介載明的部分。

未滿 15 歲與受監護宣告

保險法第 107 條對未滿 15 足歲者為被保險人的死亡保險有特別規定（除喪葬費用外，死亡給付自滿 15 足歲之日起生效），條款怎麼處理以各商品原文為準。6 張的條款明文寫了這件事（例：國泰人壽新GO安心保本定期保險 第十一條）；63 張另寫明被保險人受監護宣告的情形（例：國泰人壽心iLife一年期定期壽險（網路投保專屬） 第十一條）。為孩子投保前，這一項要看清楚。

看定期壽險條款要確認的 7 件事

1. 保障期間與繳費年期：幾年或到幾歲，是否涵蓋需求。
2. 保額型態：平準或遞減，遞減怎麼減。
3. 給付範圍：只有身故，還是含完全失能、其他給付、滿期給付。
4. 投保年齡與續保：可投保到幾歲、能否續保、續保到幾歲。
5. 轉換權：期滿能否不重新核保轉成終身壽險。
6. 自殺除外與其他除外：期間幾年、有哪些不賠。
7. 未滿 15 歲、受監護宣告與分期給付：身故保險金的特殊處理與給付方式。

各公司的定期壽險

並列的比較表：定期壽險比較。另見重大傷病險是什麼、長照險是什麼。